小到个人往来,大到国家邦交,信用都至关重要。它是我们的第二张身份证——“经济身份证”,对职业晋升、出国留学、企业贷款等都影响巨大。
每年的6月14日“信用记录关爱日”,这个日子是人民银行为了向公众普及征信知识的深度与广度,增强大家的信用意识与维权意识,推动社会信用体系建设而建立的。
从2008年成立至今,信用记录关爱日已经走过整整11个春秋。你对信用有多少了解呢?信用到底有什么作用呢?
01 《黑镜》:未来世界的信用隐喻
热播科幻剧《黑镜》第三季第一集中描绘了这样一个未来世界,在这个世界里,社会信用评分系统充分贯彻到每一个人的生活当中,小到社交、租房、打车,大到婚姻、买房等等都与评分系统挂钩。评分越高的人享受的待遇越好,拥有的特权越高,比如租房打折,飞机出行坐贵宾舱;而评分低的人,别人甚至都不愿与他说话,如同社会弃儿。
《黑镜》的隐喻在我们这个时代也并非空谈。
在中国,虽然我们可以绕过西方国家大量使用信用卡的阶段,但是这并不影响社会信用体系的巨大发展空间,根据2017埃森哲中国消费者数字趋势报告显示,中国消费者的消费态度较明显的一项是“享信用”,他们愿意将个人信用在额度上和时间上加以充分利用。
02 大数据时代:信用与我们息息相关
“信用有价值”是诺贝尔和平奖获得者穆罕默德·尤努斯提出的概念。他所创立的小额信贷模式已惠及全球上千万有需要的人,这些人当中绝大多数曾是身无分文的赤贫者,现在一半以上都通过贷款项目脱离了贫困。
穆罕默德·尤努斯也被称为“穷人的银行家”↑
尤努斯知道,他要为有需要的人找到一条出路,这条出路的关键点,就是信用。而在大数据时代,“信用”也逐渐成为当今社会的焦点。
一些城市诸如南京、厦门、义乌等已经开始在信用体系的驱动下,构建城市新升级模式:比如你初到厦门,想找一家酒店入住,除了可以在各类旅游平台上查看酒店的评价情况外,还可以通过厦门旅游信用网查看旅行社、饭店、景区及导游人员等的信用情况;反之旅行社也可以查询入住人信用记录,对严重失信人可以采取限制入住等惩戒手段。
一些景区也进行着智慧旅游的信用升级——凭借信用积分,游客可以免费租用共享单车、借伞、借充电宝,还可以在入住酒店时免交押金。
而即将正式上线的央行新版个人征信系统也将开启大数据模式。在这个模式下,个人金融信息将越来越透明化、公开化,个人征信不再是一座孤岛,而是变成了一个360度无死角的征信共享网络。
001 想以“假离婚”来规避国家房贷政策? 这种现象将不存在
在新版征信系统里,夫妻双方都将作为共同债务人,通过离婚也无法获得首套房、二套房或低首付贷款~
002 想利用征信更新缓慢的时间差去申请贷款?这种现象将不存在
新版征信里要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据,相较以往征信更新时间长达一个月或更久,新版征信的更新时间大大缩短。想利用时间差去申请贷款将无法实现。
003 想做一份“完美”材料以骗贷or骗婚?这种现象将不存在
新版征信里将完整展示贷款人及配偶的学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号(最近5次业务系统上报的手机号)、近几年详尽的居住信息等。
所以,在贷款过程中更易识别出虚假资料,比如职业和收入的匹配度,开假收入证明的很可能就会被征信报告暴露。
当然,对于婚姻出轨人群、骗婚人群也有很大影响!在民政局查询不到的信息,在银行可以查到了,以后相亲可以请对方带上征信报告,是不是很意外?
信用与我们的日常生活已经慢慢相交融,在越来越多的日常生活场景里足见它的重要性——
·· 在网约车体系中,司机有信用评分,乘客也有信用评分,二者相互影响。
·· 在芝麻信用中,信用分数等级会演变成待遇等级,当评分达到650分,就能免押金租车,还能更快捷地入住酒店;超过700分的人,可申请新加坡签证而无需提供在职证明;而达到750分以上,甚至可以在欧盟申根国家自由出入等等。
可以想象,在大数据时代,随着数字化爆炸式的发展,消费市场结构和消费者行为将全新升级,信用的场景将越来越日常化。
03 信用不好,寸步难行?
在这个信用日趋重要的时代,累积良好的信用,无疑是在为自己的将来累积财富。
好的信用可以不断叠加,形成旋涡般强大的力量,带动更多人和资源加入其中,形成“信用飞轮”;不好的信用,则会让你失去立足社会的基石,寸步难行。
1、不能再办理信用卡;
2、限制网购奢侈品;
3、限制支付高额保费购买保险理财产品;
4、限制乘坐交通工具:无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;
5、限制购买非经营必需车辆;
6、限制在星级以上宾馆、酒店等场所进行高消费;
7、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公;
8、限制子女就读高收费私立学校;
9、限制申请贷款。
对于企业来说,一旦失信,后果也多多:
比如:影响招投标、企业贷款受阻、法定代表人出国也将受影响,还可能在取得政府供应土地、进出口、出入境、注册新公司、政府采购、获得荣誉、安全许可、生产许可、从业任职资格、资质审核等方面受限。
曾经有不少企业因生产经营急需一笔资金周转,当他们向银行申请贷款时,却不料被告知公司已被锁定,因失信而无法办理贷款业务。即使没被拒贷,这些公司获得的贷款利率也要比信用良好的公司高得多。
曾经也有不少企业信心满满地参加市政招标,眼看着申报材料准备好了,保证金也已到位,可却突然接到通知说不能申报,而原因是公司失信。
曾经也有一些企业想要进一步拓展业务,进一步提升自己的企业资质,同样在申请过程中,因为信用问题,而无法获得审批。
……
信用不好,寸步难行。
企业出现信用问题,往往是被列入了经营异常名录,这意味着这家企业在开展年报、信息公示等方面没有正常履行义务,这时候作为企业主的你要注意啦,你的企业有可能被列入“信用黑名单”。
据2015年出台的《严重违法失信企业名单管理暂行办法》显示,对违反工商行政管理法律、行政法规且情节严重的企业,尤其是被列入经营异常名录满3年,且未履行相关义务的失信企业,施行严重违法失信企业名单管理制度,并通过企业信用信息公示系统向社会公示。
小编提醒:当企业被列入经营异常名录中时,要尽快提交移出经营异常名录申请,修复企业信用,漏填年报的尽快补报,信息未更新的及时更新,切莫让企业列入“信用黑名单”。企业一旦失信,经营发展处处受限!
毫无疑问,信用已经成为当今社会生活的核心资产之一。
我们每个人,从出生的第一天,就拥有了“信用户口”,从健康状况、教育背景到工作经历,以及与税务、保险、银行打交道时的信用状况、有无犯罪记录等等,都将伴随我们一生。
无论企业还是个人,我们都需好好守护自己的信用,爱惜自己的信用,切莫让不良信用记录成为你生活的绊脚石!
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